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    2019年自學考試00079《保險學原理》模擬試題(34)
    發布日期:2018/12/13 14:32:43 來源:廣東自考網 閱讀: 【字體:

    【導語】以下是廣東自考網為各位考生整理提供的《保險學原理》模擬試題,供考生朋友們參考學習!

     

      論述題

      1.在主要的標準壽險保單條款中,哪些對投保人有利?哪些對保險公司有利?哪些對二者都有利?自殺條款規定兩年的免責期限有何意義?為什么不將自殺定為除外責任呢?
      對投保人有利的有:免費觀望期條款,不可抗辯條款,寬限期條款,所有權條款,復效條款,不喪失價值的選擇條款,保單提現條款,自動墊繳保費條款,受益人條款,保險金給付的選擇條款;
      對保險公司有利的有:除外責任條款;
      對兩者都有利的有:完整合同條款,年齡或性別誤告條款,保單貸款條款(保單所有人可以以比較簡便的方式進行融資,保險人能額外獲得利息收入,且有保單作為抵押,風險較小)。
      另外,紅利選擇條款只是規定了紅利分配的方式,無所謂對哪一方有利。
      (說明:以上的劃分并不嚴格,有些對投保人有利的條款從某些角度上看也對保險公司有利,但對投保人的偏向更加明顯。)
      自殺條款的兩年免責期的意義在于:自投保之日起兩年后,蓄意自殺者通過保險謀取保險金的可能性已經很小。根據心理學的相關研究結果,自殺意圖能夠持續兩年并最終實施的可能性很小。對于自殺條款設置兩年的免責期主要是為了防止逆向選擇和道德風險(moral hazard),兩年的負責期已經基本達到這一目的,人壽保險的最終目的還是給被受益人提供保障,如果完全把自殺定為免除責任,違背了其宗旨。

      2.在財產保險中,一般規定在事故發生時對保險標的具有保險利益的人才可以獲得保險人的賠償。而在人壽保險中,并不要求在事故發生時.享有保險金請求權的人必須對保險標的具有保險利益,試說明為什么會有這種區別?
      答:財產保險的目的是補償經濟損失。如果某人在訂約時有保險利益,但發生保險事故時保險利益不存在了,則表明他沒有遭受損失,因而不能獲得補償。而人壽保險保險利益大多存在于本人,有婚姻、血緣關系的親屬等情況,這些關系一般都會長久存在,即便解除(如離婚)兩人也有比較親近的關系,并且人壽保險的賠付更多是對受益人精神上及未來預期能通過被保險人獲得的經濟利益的補償,不像財產保險那樣精確,所以在人壽保險中,并不要求在事故發生時,享有保險金請求權的人必須對保險標的具有保險利益。
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